সাম্প্রতিক বছরগুলোতে বাংলাদেশে ক্যাশলেস লেনদেনের প্রবৃদ্ধি উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়লেও কিছু চ্যালেঞ্জও বিদ্যমান, যেমন—

• অধিকাংশ ক্ষুদ্র ও মাঝারি ব্যবসায়ী এখনো নগদ লেনদেনকে প্রাধান্য দেন।
• কার্ড পেমেন্ট ও এমএফএস লেনদেনে সামান্য চার্জ থাকায় অনেক ব্যবসায়ী ডিজিটাল পেমেন্ট গ্রহণে আগ্রহী নন।
• ‘অনলাইন ফ্রড’ ও কার্ড স্কিমিংয়ের কারণে অনেক গ্রাহক এখনো ডিজিটাল লেনদেন করতে স্বস্তি বোধ করেন না।
• প্রত্যন্ত অঞ্চলে ইন্টারনেট সুবিধা ও ডিজিটাল লিটারেসির অভাব রয়েছে।

কার্ড জালিয়াতি ও সাইবার নিরাপত্তা–ঝুঁকি মোকাবিলায় ইউসিবি বিশেষ উদ্যোগ গ্রহণ করেছে। ইউসিবি ইএমভি চিপ কার্ড প্রযুক্তি ব্যবহার করছে, যা কার্ড ক্লোনিং প্রতিরোধ করে। এ ছাড়া অনলাইন লেনদেনের জন্য দুই স্তরের অথেনটিকেশন ও ওটিপি পদ্ধতি চালু করা হয়েছে। ২৪/৭ ‘ফ্রড মনিটরিং সিস্টেম’ চালু করে সন্দেহজনক লেনদেনের বিরুদ্ধে তাৎক্ষণিক ব্যবস্থা নেওয়া হচ্ছে। ইউসিবি গ্রাহক সচেতনতা কর্মসূচি ও প্রশিক্ষণ সেশন চালু করেছে। ইউনেট (Unet) ও উপায় (UPay) অ্যাপের মাধ্যমে গ্রাহকদের কার্ড নিয়ন্ত্রণের ক্ষমতা দেওয়া হয়েছে, যাতে তাঁরা নিজেরাই লেনদেন সীমা নির্ধারণ, ব্লক/আনব্লক ও নিরাপত্তা সেটিংস পরিবর্তন করতে পারেন।

বাংলাদেশ ব্যাংক ও সংশ্লিষ্ট নীতিনির্ধারকেরা যদি ডিজিটাল পেমেন্টের চার্জ কমানোর উদ্যোগ গ্রহণ করেন, তাহলে আরও বেশি মানুষ ক্যাশলেস অর্থনীতির দিকে আসতে পারে। ডিজিটাল পেমেন্ট অবকাঠামো সম্প্রসারণ যেমন: পজ (POS), কিউআর (QR) পেমেন্ট ও ডিজিটাল ট্রানজেকশনকে আরও সহজ ও জনপ্রিয় করতে বাংলাদেশ ব্যাংক, সরকারের বিভিন্ন বিভাগ যেমন এনবিআর, অর্থ ও বাণিজ্য মন্ত্রণালয় এবং বিভিন্ন অংশীজনের মধ্যে সমন্বয় প্রয়োজন। সরকারিভাবে ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের জন্য নগদহীন লেনদেন উৎসাহিত করতে কর অব্যাহতি বা ভর্তুকি সুবিধা দেওয়া যেতে পারে। ব্যাংকগুলোর মধ্যে ফ্রড ডাটা শেয়ারিং প্ল্যাটফর্ম তৈরি করা দরকার, যাতে প্রতারণামূলক লেনদেন দ্রুত শনাক্ত করা যায়। সরকার যদি ডিজিটাল ব্যাংকিং ও ক্যাশলেস পেমেন্ট গ্রহণকারী ব্যবসায়ীদের জন্য বিশেষ সুবিধা দেয়, তবে এটি সামগ্রিকভাবে অর্থনীতিকে এগিয়ে নিয়ে যাবে।